Se spune ca obiceiurile vechi se schimba greu. Insa, studii recente arata ca nu dureaza atat de mult sa ne schimbam obiceiurile. Conform unui studiu publicat de Revista Europeana de Psihologie sociala, efectuat pe 96 de participanti timp de 12 saptamani, participantii au avut nevoie de o medie de 66 de zile pentru a dezvolta obiceiuri solide care au rezistat in timp. Dar este chiar asa de usor, de fapt?

Conform expertului in schimbarea comportamentului Dr. Hersh Shefrin, tiparele si comportamentele – mai ales cele financiare, pot fi schimbate in timp daca noile obiceiuri sunt repetate. Dr. Shefrin explica modul in care se formeaza obiceiurile: “Este precum saparea unei gropi. Cu cat sapi mai mult, cu atat e mai adanca groapa. Cu cat e mai adanca groapa, cu atat e mai greu sa iesi din ea.” Dar, ca orice lucru, noile obiceiuri au nevoie de initiativa personala. Nu puteti forma un obicei prin repetitie daca nici nu incepeti. Si, adesea, inceputul este partea cea mai grea.

Obicei #1: Plata facturilor la timp

Daca va platiti facturile la timp, nu riscati sa uitati de ele si sa platiti penalitati.

Cum sa va formati acest obicei:

• Platiti facturile o data sau de doua ori pe luna. Luati in considerare sa platiti facturile pe 1 sau pe 15, in functie de data limita.
• Setati debitarea directa. Pentru a scapa de grija facturilor, puteti activa debitarea drecta.
• Marcati datele scadente in calendar. Platiti facturile in functie de datele scadente marcandu-le pe calendar.

Obicei #2: Crearea unui buget lunar

In loc sa va ganditi la buget ca la o limitare a vietii dumneavoastra, ganditi-va la el ca la un instrument puternic – un plan pentru banii dumneavoastra.

Cum sa va formati acest obicei: Daca optati pentru un buget lunar, trebuie doar sa creati un model si sa-l multiplicati de 12 ori. Aceasta este cea mai usoara varianta si cea care consuma cel mai putin timp. Ca pentru orice prioritate, marcati pe calendar data in care va veti planifica bugetul si il veti revizui pe cel din luna anterioara.

Obicei #3: Urmarirea progreselor financiare si a averii nete

Daca vreti sa aveti o perspectiva realista asupra situatiei financiare, este important sa o urmariti in timp.

Cum sa va formati acest obicei: Aceasta parte este cea mai usoara. Va puteti instala o aplicatie precum Mint sau folositi site-ul mint.com unde va puteti urmari averea neta gratuit.

Obicei #4: Faceti din economisire o prioritate

Pentru a avea un colac de salvare financiar in timp, trebuie sa economisiti in mod regulat. Nu conteaza pentru ce economisiti: un fond de urgenta, avansul la locuinta sau pentru viitor fara niciun scop anume, constanta va ajuta sa va realizati obiectivele.

Cum sa va formati acest obicei: Daca ati inceput sa folositi un buget, utilizati-l pentru a va atinge obiectivele de economisire. Creati un rand pentru economii si virati bani in contul de economii ca si cum ati plati o factura sau automatizati procesul, astfel incat banii sa se transfere automat.

Obicei #5: Pastrati obiceiul, orice ar fi

Atunci cand incercati sa va formati un obicei nou, studiile arata ca repetitia este cheia. Din nefericire, reciproca, este, de asemenea valabila – daca nu reusiti sa il transpuneti in realitate, puteti sa uitati de el. Daca vreti sa va realizati obiectivele financiare, este important sa continuati ce v-ati propus – chiar daca ati avut o zi proasta, aveti mici probleme financiare sau doar simtiti ca ati renunta.

Cum sa formati acest obicei: Sa va respectati planul propus poate fi uneori dificil, dar cu vointa si rabdare veti reusi. Respectati termenele limita din calendar, din buget, automatizati-va economiile si veti reusi.

Obicei #6: Reduceti sumele cheltuite zilnic, saptamanal si lunar

Sa aveti un buget este o modalitate excelenta de a va mentine pe drumul dorit, insa aveti nevoie sa va reduceti si cheltuielile cat de mult puteti. Cheltuielile obisnuite se pot aduna in sume mari daca nu sunteti atenti insa exista metode de a economisi la orice daca sunteti dispusi sa faceti eforturi.

Cum sa formati acest obicei: Sa faceti economii de la orice pare imposibil, dar de fapt nu este asa greu pe cat credeti. De fapt, totul incepe cu facturi mici – legume, fructe, electricitate, distractie etc. Daca va veti forma obiceiul de a compara preturile la legume si fructe, de exemplu, veti economisi zeci de lei lunar.

Obicei #7: Sa cheltuiti mai putin decat castigati

Orice ati face, cea mai buna metoda de a va realiza obiectivele financiare este sa cheltuiti mai putin decat castigati. Atunci cand cheltuiti mai putin decat castigati, suma ramasa se poate duce catre economii/investitii sau pentru rambursarea mai rapida a creditelor.

Cum sa va formati acest obicei: Avand un buget lunar, un plan realist de a reduce cheltuielile mici si mari, economiile automatizate, ar trebui sa stiti cat va puteti permite cu adevarat si sa aveti banii necesari pentru a va crea o viata care se incadreaza in limite.

Obicei #8: Fiti stapanul propriei vieti

In lumea de azi, este foarte usor sa va pierdeti motivatia, sa lasati ca lucrurile sa se intample de la sine. Dar, daca vreti, cu adevarat, sa evoluati, trebuie sa fiti pro-activi. Trebuie sa va pregatiti pentru succes de fiecare data; trebuie sa fiti dispusi sa faceti lucrurile pe care altii nu le fac.

Dar cand preluati controlul propriei vieti, realizati ca aveti puterea de a va schimba viitorul.

Cum sa va formati acest obicei: pentru a deveni stapanul vietii voastre, aveti nevoie de o schimbare de mentalitate. In loc sa reactionati la ce se intampla in jurul vostru, actionati, faceti tot ce va sta in putinta pentru a va crea un viitor mai bun.

Toate aceste obiceiuri financiare sunt bune de implementat individual. Dar combinate va vor ajuta sa va schimbati viata in bine pentru totdeauna. Dar toate pornesc de la o schimbare din partea dumneavoastra, iar pentru a face o schimbare, trebuie sa vi-o doriti in primul rand.

Cu atitudinea potrivita si cu un plan bine pus la punct, puteti incepe sa va creati obiceiuri care va ajuta sa deveniti bogati.

Cu siguranță ați fost martori, cel puțin o dată în viață, la o astfel de scenă: pe stradă un copil încearcă să își convingă mama să îi cumpere o jucărie. Mama îi spune că nu are bani suficienți la ea și de aceea nu îi poate achiziționa jucăria dorită.

Copilul se uită în jur și strigă fericit: Mami, mami, uite un bancomat! El o să îți dea bani! Mama se uită la bancomat și exclamă: Bancomatul acesta nu funcționează! Copilul începe să plângă și să strige.

Pentru a evita astfel de situații, încercați să introduceți educația financiară în viața copiilor dumneavoastră chiar de la vârste mici. ABC-ul educației financiare se învață în copilărie, iar începutul de an școlar este un prilej foarte bun pentru a le explica celor mai mici membri ai familiei ce înseamnă un buget și cum se realizează administrarea banilor. Chiar dacă la început aceștia vor fi reticenți, cu metodele potrivite vor deprinde obiceiuri financiare sănătoase.

Dar cum îi puteți învăța pe copii să economisească? Nimic mai simplu:

1. Pușculița pentru achiziții comune

Educația ar trebui să înceapă cât mai curând posibil. O lecție importantă dar și distractivă este aceea de a pleca într-o excursie la care copilul să fie alături de părinți în realizarea și distribuirea bugetului.

Pentru a-i trezi interesul, copilul ar trebui să fie implicat în deciziile privind alegerea locului de cazare și activităților de recreere, dar respectând bugetul impus de părinți. Aceasta este o tactică importantă, deoarece copilul învață că achizițiile trebuie să respecte o anumită limită, că nu trebuie să depășească bugetul.

În al doilea rând, începe să economisească bani. La început, pot fi sume mici pentru a-și cumpăra prăjituri, biscuiți sau poate chiar o jucărie. Dacă într-o lună copilul dumneavoastra va reuși să facă o achiziție cu banii din pușculiță, va fi foarte fericit.

2. Alocația lunară

Alocația lunară pentru un copil este de 84 lei. Această sumă poate fi subiectul unei lecții financiare importante deoarece fiecare copil trebuie să-și planifice pe ce să o cheltuiască sau dacă vrea să o economisească timp de mai multe luni pentru a achiziționa un obiect de valoare mai mare. Respectarea acestor decizii este foarte importantă în educația financiară a copilului.

3. Cont bancar

Tot mai multe bănci au incluse în oferta lor depozite sau planuri de economii speciale pentru copii. Un astfel de plan de economisire este o lecție utilă pentru un copil: va știi exact câți bani are și mai mult, că în funcție de alegerile financiare pe care le face, peste un an sau doi își va putea achizitiona o bicicletă sau un alt obiect valoros. Ce motivație poate fi mai puternică decât aceasta?

4. Board games

Despre economisire se poate învăța și prin joacă. Monopoly, un board game clasic, este foarte util pentru că îi învață pe cei mici despre administrarea banilor și despre consecințele alegerilor financiare.

5. Plata pentru munca efectuată

Munca îi învață pe copii cum să fie mai responsabili cu banii. În România, cu acordul părinților, un copil se poate angaja de la 16 ani. Dacă nu vreți să înceapă munca de la acea vârstă, îi puteți plăti activitățile pe care le face în casă: curățenie, spălarea rufelor și vaselor etc.

6. Implicați chiar și cei mai mici membri ai familiei în competiții și întreceri

Pe lângă stimularea imaginației copiilor, exercițiile practice sunt esențiale. Mergeți la cumpărături împreună cu copiii. Fiecare trebuie să cumpere produse alimentare respectând o limită de buget. Câștigă persoana care va avea numărul cel mai mare de produse diferite în coș. Acest lucru înseamnă compararea prețurilor, căutarea promoțiilor și alegerea produselor celor mai ieftine.

7. Discutați despre cheltuielile familiei

De ce este economisirea importantă? Indiferent de vârstă, încercați să îi răspundeți la această întrebare copilului dumneavoastră și să îi explicați ce înseamnă și cât de mari sunt cheltuielile pe care le aveți de făcut: valoarea facturilor, a ratelor și a sumei alocate pentru mâncare și să faceți totalul împreună. Așa va învăța importanța planificării unui buget și a economisirii.

Cum vine vara, cum ne gândim la vacanțe, însă uneori, bugetul ne limitează şi ne pune bariere. Psihologii spun că suntem predispuși să cheltuim mai mult în sezonul cald, pentru a ne motiva să rămânem activi și conectați la tot ce ne înconjoară.

Fie că alegeți să mergeți la terase ori să petreceți o săptămână la mare, un buget isteț este cheia unei veri reușite. Cum să faceți să mențineți resursele financiare pe un trend favorabil? Iată 7 recomandări utile:

1. Construiți din timp un buget isteț

Înainte de a pleca în orice concediu, ar fi bine să vă faceți planuri serioase cu bugetul pe care îl aveți la dispoziție. Cu toții ne dorim o vacanță în Maldive, însă așteptările trebuie să corespundă și cu realitatea.

2. Luați în calcul și cheltuieli neprevăzute

Pe lângă bugetul de bază pe care trebuie să îl dedicați vacanței, ar fi bine să aveți și o rezervă pentru orice ar putea apărea pe parcurs: taxe locale, amenzi, parcări costisitoare, probleme de sănătate și altele.

3. Înainte de a pleca, achitați facturile de utilități

Pentru a elimina orice provocare la întoarcerea din vacanţă și pentru a evita suspendarea serviciilor (ex. de telefonie, de televiziune prin cablu, energie etc.), este recomandat să achitați toate facturile restante sau curente. Astfel veți fi cu plata la zi și veți scăpa de griji.

4. Evitați cumpărăturile last-minute

Febra pregătirilor, mai ales în cazul unei plecări pentru cel puțin o săptămână, pare să scoată la iveală niște nevoi materiale ascunse. Când pregătiți bagajul, va exista întotdeauna ceva care lipsește și care trebuie cumpărat. Evitați să faceți astfel de cheltuieli pe ultima sută de metri.

5. Nu depășiți limita de buget pe care ați stabilit-o inițial

Suveniruri pentru părinți, pentru prieteni, tentații la orice pas și lista continuă. Este foarte greu să rezistați vitrinelor de magazine cochete, însă una dintre cele mai importante recomandări, pentru a avea grijă de bugetul de vacanță, este să nu depășiți limita stabilită inițial.

6. Salvaţi toate cheltuielile într-un fișier electronic

Creaţi un fişier excel, pe care să-l puteţi accesa de oriunde. Dacă simțiţi nevoia să aveţi control absolut asupra resurselor financiare, vă puteți nota toate cheltuielile pe care le faceți. Așa veți putea avea buget și pentru când reveniți acasă. Aşa veţi monitoriza cheltuielile, nu veţi depăşi bugetul alocat, ba chiar puteţi rămâne cu bani. Iar când reveniţi acasă, vă va fi mai uşor să calculaţi bugetul întregii excursii.

7. Pur și simplu bucurați-vă de vară

Indiferent unde mergeți, încercați să găsiți bucuria și în altceva decât în lucrurile materiale. Prezența unor prieteni, un peisaj remarcabil și o oră pe o plajă cu nisip fin, pot schimba radical percepția dvs. asupra bugetului aparent limitat.

Toată lumea își dorește să economisească, fie pentru un proiect special, fie pentru o achiziție de valoare mare, fie pentru pensie. Însă multe persoane asociază ideea de economisire cu cea de austeritate și de pierdere sau se gândesc că acest proces necesită multe resurse financiare. Insă economisirea ține, mai degrabă, de obișnuință.

Vă prezentăm mai jos câteva idei de economisire care nu implică sume mari și sunt ușor de implementat.

1. Economisiți 1 leu pe zi. Nu este o sumă mare, iar faptul că veți face acest lucru zilnic, vă ajută la crearea unui obicei.
2. Răsplătiți-vă obiceiurile sănătoase. În loc să vă creați o pușculiță în care să depuneți bani ca amendă pentru fiecare înjurătură rostită sau pentru fiecare abatere de la un plan stabilit, de ce nu vă răsplătiți atunci când vă respectați planul? Dacă vă luați mâncare la pachet o săptămână, în loc să comandați, puneți în pusculiță orice sumă de bani doriți. Veți fi mai dornici să vă recompensați pentru comportamentul corect, mai ales când știți că fondul de economii crește.
3. Spălați-vă banii (metaforic vorbind). De fiecare dată când spălați rufe, puneți 2 lei într-o pușculiță. Veți fi surprinși de cât de repede se adună sumele.
4. Colectați mărunțișul. În fiecare seară scoate-ți mărunțișul din portofel/buzunare și puneți-l într-un borcan. După câteva luni, puneți-l la bancă.
5. Rotunjiți sumele. Când aveți plăți de făcut și nu sunt sume fixe, notați diferența până la următoarea sumă. La final de lună, adunați toate aceste diferențe de la plățile pe care le-ați făcut și depuneți totalul rezultat în pușculiță.
6. Depuneți la bancă economiile din cupoanele de reduceri. Ați economisit la cumpărături bani din cupoane de reducere? Foarte bine, doar că nu e cu adevărat o economie dacă nu puneți banii deoparte.
7. Economisiți din ce-a rămas. Cu o zi înainte de salariu, verificați câți bani v-au rămas. Puneți o parte din această sumă sau chiar toată suma în economii.

Un leu economisit azi, înseamnă mai mult decât un leu economisit mâine. Orice variantă alegeți pentru a începe să economisiți, începeți de astăzi.